Как узнать кредитную историю?

Кредитная история и кредитный рейтинг - платежная дисциплина заемщика

По кредитной истории и вытекающему из нее кредитному рейтингу определяется финансовая благонадежность человека. По ним можно понять, насколько финансово дисциплинирован человек. Когда человек берет кредит в банке, он одновременно с согласием на обработку персональных данных подписывает документ, по которому вся информация о сумме, сроках, выполнении условий кредитного договора передается в Банк кредитных историй.

Кредитная история  - развернутая информация о заемщике. В ней отражены его персональные данные, место жительства, сумма текущих долговых обязательств, все кредиты, которые он когда-либо брал, своевременность их погашения, отсутствие или наличие судебных решений по ним.

Кредитный рейтинг определяется с учетом всех особенностей кредитной истории. Он не содержит подробностей «кредитной» жизни, но является оценкой кредитоспособности, основанной на полном анализе прошлых взаимоотношений с банками. Решение о выдаче нового кредита принимается на основе кредитного рейтинга.

Почему следует проверить физическое лицо на финансовую благонадежность?

Обращение в Банк кредитных историй может сделать как кредитор, так и заемщик. Знание кредитной истории (кредитного рейтинга) позволяет банкам свести к минимуму степень риска при выдаче сумм. Добросовестное погашение взятых финансовых обязательств отражается в кредитной истории, укрепляет деловую репутацию.

Потенциальные заемщики физические лица, проверяя кредитную историю, смогут трезво оценить возможности получить земные средства и свою платежеспособность. Только следует знать, что проверить физическое лицо по фамилии, не располагая другими сведениями, не удастся. Как минимум, нужно знать паспортные данные человека.

Знание кредитного рейтинга компании позволит юридическим лицам понять степень лояльности к ним кредиторов, и претендовать на более льготные условия кредитования.

Проверка кредитной истории поможет избежать некоторые жизненные неприятности. Например, предотвратить действия мошенников, которые, используя данные паспорта постороннего лица, могут оформить кредит.

Другая, довольно часто случающаяся ситуация – поручительство у недобросовестного заемщика. Когда выплаты по кредиту прекращаются, банк взыскивает сумму с поручителя.

Быть в курсе своей кредитной истории необходимо и в профилактических целях. Может случиться так, что платежи по кредиту будут поступать по ряду причин несвоевременно, что приведет к ухудшению кредитного рейтинга. Узнав об этом своевременно, возможно вовремя откорректировать ситуацию.

Автор: Дмитрий Плотников
кандидат экономических наук, эксперт в области обработки данных из открытых источников